RETRAITE : CETTE DéMARCHE TOUTE SIMPLE à FAIRE DèS LA RETRAITE POUR NE PAS PERDRE D’ARGENT
La retraite fait partie des périodes les plus importantes de la vie d'un salarié. Pour éviter de perdre de l’argent inutilement, il existe une démarche toute simple, mais efficace. Voici de quoi il s’agit.
La retraite est une étape importante de la vie où la gestion des finances devient cruciale. Rendu à cette période, on constate que de nombreux travailleurs qui avaient un train de vie assez confortable peinent à optimiser leurs finances. Par conséquent, pour éviter de perdre de l’argent inutilement, il existe une démarche simple, mais efficace permettant de gérer ses finances de façon stratégique. Découvrez de quoi il s’agit.
Voici la démarche à faire dès la retraite pour éviter de perdre de l’argent
Une période marquée par une diminution significative de revenu
La période de retraite s'accompagne souvent d'une réduction importante de ses revenus. En prévision de cette situation, les travailleurs essaient souvent d’économiser de l’argent, mais pour ne pas en perdre inutilement, il y a certains facteurs à ne pas ignorer une fois à la retraite. Le prélèvement à la source, en vigueur depuis janvier 2019, a pour objectif d'ajuster le paiement de l'impôt aux revenus courants du contribuable. Dans les années antérieures, l’impôt sur le revenu était soldé au bout d'un an, ce qui pouvait créer des difficultés de liquidités si votre situation personnelle ou professionnelle changeait.
Le prélèvement à la source et la diminution des revenus une fois à la retraite
Le prélèvement à la source s'ajuste automatiquement à mesure que les revenus du contribuable évoluent, mais cette solution ne résout pas tout. Par exemple, si un contribuable a pris sa retraite en octobre 2023, malgré la diminution de ses revenus après son départ, il continuera à payer des impôts sur son salaire de 2023 jusqu’en août 2024. En effet, il faut noter que les retards dans la mise à jour des taux de prélèvement à la source et la baisse des revenus sont toujours d’actualité. À cet effet, le contribuable pourrait subir des pertes pendant plusieurs mois jusqu'à ce que la situation se normalise, rappelle Journal du Net.
La régularisation du taux de prélèvement à la source
Le contribuable se trouvant dans cette situation risque de payer trop d’impôts jusqu’à ce que sa situation se régularise, soit à partir de septembre 2024. Pour ne pas subir ce type de désagrément, les contribuables doivent planifier leur demande de changement de taux de prélèvement à la source au plus tard au moment de leur départ à la retraite, plutôt que d’attendre la régularisation automatique. L’objectif visé est de limiter les paiements d’impôts souvent inutiles par anticipation même si l’administration fiscale rembourse toujours le trop-perçu.
Voici les étapes à suivre pour la régulation du taux de prélèvement à la source
Comment procéder à la régularisation du taux de prélèvement à la source ?
Pour régulariser le taux de prélèvement à la source, il suffit au contribuable de se connecter à son espace particulier sur le site impots.gouv.fr. Ensuite, il d’aller dans la section Gérer mon prélèvement à la source puis, utiliser le menu Actualiser mon prélèvement à la source suite à une hausse ou une baisse de revenu pour déclarer une baisse de revenu. D’ailleurs, un simulateur est disponible sur le site des impôts pour aider les contribuables à calculer le taux du prélèvement à la source.
Quant est-ce que les modifications prendront effet ?
Il faut noter que les modifications de taux peuvent prendre un à trois mois pour être effectives. Au 1er janvier de l’année suivante, il sera automatiquement remplacé par le nouveau taux d’imposition basé sur la déclaration de revenus déposée en mai. Par conséquent, le contribuable devra faire preuve de vigilance durant la mise à jour du nouveau taux souhaité à la fin de l’année afin de maintenir ce taux jusqu’à la nouvelle année.
Une démarche utile pour réduire les charges fiscales à la retraite
Concernant les modifications demandées, elles seront affichées dans la section Consulter l’historique de vos actions et la date d'entrée en vigueur des modifications sera affichée dans la section Consulter vos taux. De plus, il est conseillé aux contribuables de surveiller leurs prélèvements pendant les premiers mois de retraite pour être sûr qu’ils soient bien conformes à leur nouvelle situation. En suivant ce conseil, ils pourront prendre des mesures proactives pour réduire leurs charges fiscales à la retraite.
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